Hypotheken-Gelderland.nl: De Erkend Hypotheekadviseur bij u in de buurt
Klik hier voor meer informatie over de mogelijke hypotheekvormen. Aan de rechterzijde kunt u direct een aanvraag doen voor een vrijblijvend hypotheekadvies.
Hypotheek
Hieronder staan een aantal hypotheekvormen vermeld. Van elke vorm staat meer informatie opgenomen. Hiermee kunt u zichzelf vast optimaal inlezen in de materie omtrent hypotheken. Sinds 01-01-2013 is een hypotheek alleen fiscaal aftrekbaar indien deze minimaal volgens een annuitair schema wordt afgelost. Indien u een hypotheek had op 31-12-2012, mag u de afwijkende hypotheekvorm meenemen. Hier zitten wel regels aan vast. Onze adviseur kan u hier meer over vertellen.
Voor meer informatie en een advies op maat, verwijzen wij u naar het afspraakformulier aan de rechterzijde.
Hypotheekvormen:
De annuiteitenhypotheek kenmerkt zich door een vast bedrag aan rente en aflossing per maand (bij gelijkblijvende rente). Het bruto maandbedrag blijft dus hetzelfde. Enkele kenmerken:
- Het vaste maandbedrag is echter gedurende de looptijd verschillend opgebouwd. In het begin betaalt u veel rente en weinig aflossing. Gedurende de looptijd verschuift die verdeling. Hierdoor worden de netto-maandlasten gedurende de looptijd hoger.
- Makkelijk bij verhuizing of stopzetting hypotheek
Bij een lineaire hypotheek lost u gedurende de looptijd iedere maand eenzelfde bedrag af. Daarbovenop wordt de rente van uw hypotheekschuld in rekening gebracht. Enkele kenmerken van de lineaire hypotheek:
- Vast bedrag aan aflossing, daarbovenop de rente. Dit zorgt dus voor hoge aanvangslasten.
- Aangezien u aflost gedurende de looptijd, neemt ook uw fiscaal voordeel af.
- U bouwt in het begin snel vermogen op met de aflossingen
De spaarhypotheek is een verbeterde traditionele levenhypotheek. Enkele kenmerken van de spaarhypotheek zijn:
- De rente die wordt vergoedt op uw ingelegde spaarpremies is gelijk aan de rente die in rekening wordt gebracht voor uw hypotheek. Bij een wijziging van de rente zal dus ook de spaarpremie wijzigen. Derhalve zijn er minder schommelingen in de bruto maandlasten.
- De hoogte van de uitkering is altijd gelijk aan het hypotheekbedrag. U heeft dus maximale zekerheid voor wat betreft de aflossing van uw hypotheek.
- De overlijdensrisicodekking is gelijk aan het hypotheekbedrag. Ook hier heeft u dus maximale zekerheid.
- U bent niet flexibel in het tussentijds overstappen naar andere banken aangezien een spaarhypotheek een specifiek product is van een bepaalde bank.
De beleggingshypotheek is een combinatie tussen een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingsverzekering. De premies die u inlegt in de beleggingsverzekering worden omgezet in beleggingsfondsen. Enkele kenmerken van de beleggingshypotheek zijn:
- De premie voor een beleggingsverzekering is normaliter lager dan die van een spaarverzekering omdat wordt uitgegaan van een hoger rendement.
- De uitkering is niet gegarandeerd. U loopt dus het risico dat u minder kunt aflossen dan wat u vooraf heeft berekend.
- De overlijdensdekking kan afwijken van het hypotheekbedrag, hierdoor bent u flexibeler.
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente, dit zorgt voor lagere maandlasten. Enkele kenmerken:
- U lost niets af, u hoeft enkel rente te betalen. De schuld zal aan het einde van de looptijd nog openstaan, tenzij u zelf voor aflossing zorgdraagt.
- De maandlast is laag aangezien u alleen rente betaalt.
- Deze aflossingsvorm is goed te combineren met een van bovenstaande hypotheekvormen.
Een levenhypotheek is een combinatie tussen een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. U lost gedurende de looptijd niets af op uw hypotheek, maar u bouwt middels de levensverzekering een vermogen op om uw hypotheek uiteindelijk aan het einde van de looptijd af te lossen. Deze levensverzekering kan in de vorm van een gegarandeerde uitkering, beleggingen of een combinatie hiervan. Enkele kenmerken:
- Geen aflossing gedurende de looptijd, hierdoor maximaal fiscaal voordeel
- De levensverzekering kunt u bij meerdere maatschappijen afsluiten, hierdoor heeft u meer flexibiliteit, tevens kunt u zelf kiezen voor garantie of beleggen.
- U kunt de levensverzekering eenvoudig meenemen naar uw nieuwe hypotheek, hierdoor bent u dus erg flexibel.